Nacemos, crecemos, nos reproducimos y morimos. Así recuerdo la explicación que me impartían cuando era todavía muy joven en el colegio sobre el ciclo vital del ser humano. Claro que por aquella época, hace ya unas pocas décadas, no muchas, todavía no existía una nueva especie reconocida: el “Homus Económicus”.  

Los humanos a parte de dedicarnos a cuestiones varias en el desarrollo propio de todo ser animal racional, también nos dedicamos a pasar por otras etapas. Cada etapa del Homus Económicus está compuesta por un hecho decisivo que cambia no sólo el entorno en el que la persona está inmersa, sino también su forma de encauzar el resto de acontecimientos futuros. 

La primera de estas etapas está marcada por “El Gran Acontecimiento”. La boda. Muchos jóvenes que creen quererse hasta que la muerte les separe, no saben realmente que si la muerte no les separa, lo harán las riñas por los gastos de su primer acontecimiento como Homus Económicus en conjunto.  

Según un reciente estudio de la Federación de Usuarios Consumidores Independientes (FUCI), el coste real de una boda asciende, para unos 100 invitados, entre los 13.000 y los 28.000 euros.  

El estudio ha sido realizado en más de una veintena de ciudades españolas, siendo la media de 20.805 euros, lo que supone un descenso del 9% con respecto al año pasado.  

Este hecho se debe a que los novios buscan rebajar su factura ante las elevadas sumas de dinero a las que deben hacer frente. Un coste para el que si bien en la mayoría de los casos suelen tener la ayuda de sus padres, en uno de cada tres casos los novios recurren a créditos rápidos. 

El principal gasto de una boda es el banquete, que supone el 50% de la factura total. En función del restaurante y menú elegido, el coste por invitado puede variar entre los 55 € y los 120 €. A este gasto hay que añadirle la música y la barra libre que supone unos 1.650 €.  

Otro motivo de gran emoción para la novia, pero de eterna discusión conyugal, es el vestuario. El vestuario de la novia no costará menos de 850 euros a los que tendrá que sumar el precio de los zapatos, complementos, maquillaje, peinado y ramo que incrementan desproporcionadamente el presupuesto hasta alcanzar los 2.000 euros de media. En el caso de los hombres, el gasto se sitúa entre 500 y 1.230 euros. 

Otros gastos que no hay que olvidar son los detalles nupciales, es decir, las arras, alianzas, invitaciones, las flores de la iglesia. Mención especial merece el reportaje fotográfico y/o de video, un concepto cuyo coste oscila entre los 900 y los 1.500 euros. 

Por último, nos encontramos con uno de los grandes atractivos de los enlaces: el viaje de novios cuyo coste varía en función del destino elegido, aunque es difícil que sea inferior a los 2.500 euros por pareja.  

Tras estas peripecias económicas y haber dicho el eterno: “Sí, Quiero”, tendrán en común no sólo ronquidos nocturnos, discusiones sobre las respectivas suegras, sino también pagar las letras de uno de sus primeros préstamos, el de la boda.  

Hablando de préstamos llegamos a la segunda etapa del Homus Económicus. La hipoteca. Es ésta, fin y principio entre la primera y segunda fase del Homus Económicus.  

Como marca el ciclo de la vida, toda pareja que tenga unas nóminas más abultadas que la generación mileurista, podrá aspirar a comprarse una casa que, con suerte, terminarán de pagar junto con su recién estrenada jubilación. 

De todos es conocido que los precios de los pisos son desorbitados por mucho que los gobiernos e instituciones internacionales se esmeren en indicar que el precio va a bajar o ya está bajando. Un claro ejemplo fue el anuncio del FMI del viernes pasado sobre la futura y necesaria bajada de precios de la vivienda que la situaron en torno al 15 ó 20%.  

El precio medio de la vivienda usada en España es de 2.799 euros por metro cuadrado en febrero de 2008, un 0,9% menos que en enero y un 4,3% menos que hace doce meses, lo que supone la cuarta variación interanual negativa recogida en toda la serie histórica analizada desde enero de 2005 por el Índice Inmobiliario Fotocasa, elaborado por el IESE Business School. En abril de 2007, este índice marcó su precio máximo en 2.952 euros por metro cuadrado. 

Centrándonos en la Comunidad de Madrid, según el Observatorio Joven de la Vivienda (OBJOVI), el precio medio de la vivienda libre en Madrid es de 287.390 euros, frente a los 188.760 euros de la media española. 

Si suponemos que nuestra casa costará alrededor de 280.000 euros, algo más de cuarenta y seis millones de las antiguas pesetas, hay que añadir casi un 10% más de gastos.  

Por un lado, la  Comisión de apertura, porcentaje sobre el importe del préstamo que la entidad cobra en concepto de gastos de estudio, tramitación y gestión del préstamo. Suelen rondar entre el 0% y el 2%, dependiendo de las condiciones de la hipoteca, financiación al 100% ó al 80%, si se tiene o no avalista, o simplemente si es tu banco habitual. 

Los gastos del Notario son los honorarios por la intervención del Notario como fedatario público; dependen del importe del préstamo hipotecario.  

Los gastos de Registro por la intervención del Registrador; y también dependen del importe del préstamo.  

El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) tiene como base de cálculo la responsabilidad hipotecaria, y el tipo aplicable varía según las Comunidades Autónomas y el importe (puede oscilar entre el 0.1% y el 1%).  

El IVA supone un 7% sobre el valor de la vivienda en escrituras. Por ello, es habitual escriturar por un valor menor a la vivienda. No sólo para ahorrar el IVA inicial, sino también para el pago del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI). 

Y por último los gastos de Gestión por los trámites de liquidación de gastos e impuestos, e inscripción en el Registro.  

En total supone que de un valor inicial de 260.000 euros se le suma cerca de 26.000 euros más. 

En el siguiente paso es dónde viene otro acontecimiento clave de todo Homus Económicus. La Firma de la Hipoteca. 

Si usamos la propia calculadora de la página, podemos especular todos los horizontes temporales que se deseemos. Por ejemplo, a 30 años, la cuota saldría a 1.491,91 euros con un Euribor al 4,75% y con un 10% de gastos. Si mantenemos las condiciones y queremos reducir la cuota, la única forma es aumentar la vida de la hipoteca. Para cuarenta años, la cuota asciende a 1.332,07 un ahorro importante pero inviable si es mileurista. 

Tras mucho decidirse, pedir ayudas familiares, negociar mucho las condiciones con las distintas entidades bancarias del panorama actual, decidimos pedir la hipoteca y comprar la casa de nuestros sueños.  

Al cabo de los años, en ese ciclo vital se oye una llamada que para algunos se presenta como una pesadilla o como una bendición divina. Los Hijos. Esos pequeños seres individuales que cuando nacen son el centro de atención y lo serán más en ciertos momentos determinados de su existencia, como lo fuimos nosotros mismos en épocas ulteriores.  

Ese acontecimiento marca el principio de la última etapa de todo Homus Económicus. Comienza con el mantenimiento propio de la criatura, su bautizo, otro gran pellizco, y el otro gran desembolso que se realizará si nuestro pequeño abandona el nido para emprender su etapa universitaria, que sin duda, será la mejor experiencia que podrá recordar como joven. 

Intencionadamente, he querido saltarme una etapa que para los padres y madres es de un orgullo máximo y para las criaturas un día de Papá Noel anticipado. La Comunión. 

Es cierto que no todas las familias son católicas, son muchas las religiones y muchas las creencias en este mundo de diversos dioses. Pero si te encuentras en España, lo más seguro es que a la tierna edad de ocho o nueve años, acontezca normalmente en un día caluroso de abril, mayo o junio, el día perfecto para parecer un ángel y recibir presentes por doquier.  

Los gastos de la primera comunión representan un desembolso medio por hogar de 2.500 euros, según FUCI.  

La FUCI estimó que los gastos de una comunión oscilan entre un  mínimo de 1.700 euros y un máximo que puede acercarse a los 3.400 euros.  

Así, el traje de la niña oscila entre los 100 euros de un vestido sencillo y los 300 de un traje con más bordados y adornos, al que hay que unir el precio de los complementos, como los zapatos o los tocados, según los datos de este análisis.  

Como si de una boda se tratase, el gasto principal viene protagonizado por el banquete, ya que esta celebración que era hace años estrictamente religiosa se ha convertido en un acto social. Con un ejemplo de una comida para treinta comensales, este capítulo representa un desembolso medio de 1.080 euros.  

 

Datos de la Federación de Usuarios Consumidores Independientes (FUCI)

En definitiva, nada más nacer generamos un volumen de gasto exacerbado y constante. No sólo como ser individual, bautizos, comuniones, gastos escolares y universitarios...  

La tendencia de consumo lejos de comprimirse se encarece colosalmente cuando se decide emprender la aventura de la vida conyugal, previo paso por ayuntamiento o iglesia.  

Se hace imprescindible una reflexión profunda sobre la capacidad adquirida o impuesta por el propio ser humano de esta sociedad, sobre la tendencia a convertir de un simple acontecimiento, un negocio que lucra a muchos en detrimento de endeudar a otros.  

Es irracional, absolutamente psicológico, el valor sentimental, posesivo, y obsesivo que se le da a un habitáculo en el que conscientemente sabemos que pasamos la menor parte de nuestra vida. El trabajo y las relaciones sociales así lo atestiguan.  

Deberíamos de pensar que no todo son celebraciones que obligatoriamente tienen que pasar a nuestra posteridad familiar, y que un casa sólo son cuatro paredes  en dónde lo más importante, es tejido por nosotros.

 

Comentarios (7)

1  Escrito por , el 08-04-2008 13:06 La verdad que el panorama mostrado es desalentador. Pero en la vida real nada es tan difícil como se pinta cuando le pones ganas y un pelín de suerte que te acompañe. LLevo casada 12 años y por tanto te puedo contar como son las cosas en realidad. Empecé a trabajar en cuanto terminé de estudiar empresariales allá en el año 91 y ya quisiera yo que me hubiesen pagado 1.000 euros, GRATIS es como yo empecé a trabajar, es decir haciendo prácticas. A partir de ahí, nunca me ha faltado el trabajo y el salario fue aumentando a medida que fui demostrando lo que valía. Me casé en el año 95 y en ese año mi salario ya alcanzaba los 480 euros, ¿no es fántastico? a poca gente le suben tanto el sueldo en 4 años. Y mi coste por ir a trabajar ascendía a 240 euros, ya que tenía que pagarme el viaje y la comida. Mi recién estrenado marido por aquel entonces ganaba unos 900 euros,   vamos un chollazo de hombre, ¿ y sabes? con dos narices fuimos y nos compramos un piso de 80 m2 a estrenar por 78.000 euros, más cerquita del trabajo de los dos pero desde luego no en el centro de la capital de Asturias. El tipo de interés por aquel entonces rondaba el 7% y nos auguraban fuertes subidas que, mira, como los economistas en general, se equivocan bastante haciendo predicciones, no se cumplió. La boda nos la pagamos nosotros que como ya trabajabamos habíamos tenido la genial idea de ahorrar y como bienes al matrimonio aportamos yo un milloncejo de pesetas y mi marido pagó el viaje de novios y aportó un Peugeot 205 bastante destartalado por cierto. Todo este rollo te lo cuento porque creo que los jóvenes de hoy en día se olvidan de algo muy importante que para que te paguen tienes que currar y duro y demostrar lo que vales ¿si tú fueses empresario no harías lo mismo? ¿le pagarías todo lo que pide al que llega o preferirías que te demostrase que te encaja? Y otra tema que veo en los jóvenes de hoy en día es que no quieren renunciar a nada, salir de copas, ropa de marca, vacaciones, cochazos ... Yo que hoy en día disfruto de todo eso, en mis comienzos renuncié a todo porque me establecí otras prioridades. Cada uno que establezca las suyas pero no echemos toda la culpa al sistema de lo desafortunados que somos y, por favor, un poquito más de espíritu de sacrificio que las cosas no caen del cielo. Reportar

2  Escrito por , el 08-04-2008 17:32 Ciertamente hay situaciones con más suerte que otras. Pero sólo me gustaría hacer una reflexión a lo indicado anteriormente.     Nuestra lectora nos ilustraba a través de su propia experiencia que cuando ella terminó su carrera las prácticas que realizó no eran remuneradas. Yo he realizado prácticas hace escasamente unos años y sí han sido remuneradas, pero la diferencia entre lo que yo cobré y lo que actualmente se está pagando ya es grande. Por lo tanto, no es de extrañar que en 17 años las cosas hayan cambiado. Además, mención especial merece la situación descrita durante los años 1991-1994, dónde no sólo España se sumió en una crisis importante, sino también en una tasa de paro descomunal de más de dos dígitos. Evidentemente, las cosas no estaban para ir pidiendo cobrar cuando sólo eras una becaria en prácticas. También es lógico comprender que en cuatro años sólo aumentase el sueldo de 0 a 480, primero, o bien porque en condiciones normales se le podría achacar a una mala negociación con la empresa, o bien, que justo ese año España empezaba a ver la luz de un largo túnel que hundió la economía de forma importante.    Por otra parte, puedo indicar sin miedo a equivocarme o ser caótica, que un piso por 78.000 euros con un sueldo de 900 euros, era un chollo para la época, es decir, cobrar en 1995 ciento cinquienta mil de las antiguas pesetas daba para mucho. Como bien indicabas, tu trabajo y tu casa están fuera de la capital. El problema que tienen mucho españoles, especialmente si eres madrileño, es que tu puesto de trabajo con mucha probabilidad estará en el centro o como mucho cerca de la periferia. Ello implica desplazamientos, y demás problemas, sino pásate un día por el metro a hora punta y descubrirás que los vagones de la línea 10 no dan a basto, y por ello la población le gustaría vivir en el centro. Si juntamos este hecho con el escaso suelo construible (por motivos de urbanismo o constructoras), y la especulación, podemos entender que hoy el precio de una vivienda en Madrid no capital esté en torno a 280.000 euros. Parece ser que es una cantidad mayor a 78.000 euros.     Pero una cuestión que a lo mejor se le ha pasado por alto a la lectora, es que los sueldos no están muy lejos de lo que ganaba su marido allá por 1995. Hoy estamos inmersos en una generación mileurista, como hace referencia el artículo de la página El coste económico de la emancipación para la juventud del Siglo XXI y muchos sueldos son como el de su marido, 900 euros, 1000 euros o poco más. Pero las hipotecas multiplican casi por cuatro el precio que nos indicaba ella que había abonado hace 13 años. Por ende, si tenemos en cuenta, la subida de los precios de alimentos, transportes, vivienda, gastos de mantenimiento, calzado, vestido, etc, podemos entender que nuestra generación tenga tantas penurias para llegar a final de mes. Podría entender que me indicara que como ella pagaba un tipo de interés del 7 % la situación era distinta, pero no hay que olvidar que el Euribor ya sobrepasa tranquilamente el 4% y posible subidas no son descartadas por las andanzas alcistas de la inflación.    Sólo índicar una cuestión más. Los jóvenes es cierto que pecamos de querer todo deprisa y ya. Pero, amiga cuando vas a optar a un puesto de trabajo, te pagan realmente una cantidad muy inferior a tu cualifiación. Es lógico pensar que como empresario y como trabajador que a cuanto más rendimiento y valía más remuneración, pero no es extraño encontrar que en muchos puestos la regla se rompe.     Cuando describí el artículo de un jóven en el Siglo XXI, no extraje datos que indicaran gastos superfluos como ropa de marca, o super coches(opción que indiqué como optativa según salario), sino como una persona que está independizada y tiene que hacer frente a una serie de gastos le gusten o no.    En conclusión, creo que comparar las cosas de hace 18 años con las de ahora pensando que se pueden extrapolar sin más, es complejo. Índicaré como anécdota personal, que mi familia sólo se sustentaba por aquella época con el sueldo de mi progenitor y desde luego no era de 900 euros al mes, sino mucho menor, y salimos adelante pagando una hipoteca cercana a la cantidad que indicaba la lectora.    Muchas gracias por tu comentario, experiencia personal y contraste de puntos de vista. Es lo que a mí me da la fuerza para seguir escribiendo para vosotros. Por favor, no dejeis de comentar ésta y otras noticias, para nosotros es un tremendo agrado encontrarnos con vuestras opiniones.    Gracias y un saludo para todos. Reportar

3  Escrito por , el 08-04-2008 19:36 Es cierto, que resulta muy simplista comparar una situación económica de hace 18 años (tantos?) con una actual a través de una sola experiencia personal, solamente quería animaros a que hay que mirar hacia adelante y que siempre hay alternativas.  En la situación en la que tu describes, en Asturias en esos años además de altas tasas de paro en la zona pasabamos por una situación de reconversión industrial de la que apenas hoy sacamos cabeza por la alta dependencia de los recursos estatales que tenía nuestra comunidad. Esto hacía que si encontrabas un trabajo te agarrara a él con uñas y dientes. Creo que gracias a Dios hoy en día podeis (yo también) elegir. Así que veamos lo positivo. No solo el mileurismo. Reportar

4  Escrito por , el 08-04-2008 19:51 Como último comentario, ganar 900 euros en el 95 no me parece que difiera tanto de lo que suponen hoy en día, no te creas que se podían hacer maravilla,  además las hipotecas nos las daban a 15 años, o sea, pagaba 480 euros/mes. Con lo cual pagabamos casa y gastos poco más. Lo de salir y esas cosas, ni te cuento, eso sí creo que era más barato y sobre todo llenar el depósito que ahí si que se nota si tienes que llevar el coche a trabajar. Espero que me disculpeis por mis poco profesionales comentarios. Reportar

5  Escrito por , el 08-04-2008 20:25 Hola Flor:    Lo primero gracias por tus comentarios. Esta página está pensada para que todos aprendamos con los comentarios y escritos de los demás, ya lo sabes.    Respecto de tus comentarios, yo te haría dos matizaciones.    El problema actual de la vivienda es que si en el año que tu compraste la casa el precio de la vivienda podía ser 75 o 100 veces el salario neto mensual, esta cifra se puede haber elevado hasta una cantidad cercana a las 200 veces.    Respecto del tema de los salarios, siempre he tenido la sensación de que el mismo dinero no cunde lo mismo en Madrid que en Asturies.     No sé exactamente cuanto ha variado la Paridad de Poder Adquisitivo (PPA) de esos 900 euros del año 95 comparandola con la de 2008. Lo que estoy casi seguro es que los precios han subido significativamente desde el año 95, con lo cual la cantidad se hace dificilmente comparable.    Todo ello, unido al aumento de la picaresca comercial merced a la entrada española del euro, hace que la situación no pinte nada bien.    Pero tranquila, que tenemos más moral que los opositores, con lo cual vamos bien servidos     Un saludo Reportar

7  Escrito por Nando, el 09-04-2008 11:10 Yo sólo veo que con mis 800 euros me queda bastante tiempo en casa de mis viejos, y eso a los 25 años no mola nada Reportar

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